Получение банковских гарантий

- от А до Я

Тема, связанная с получением банковской гарантии, актуальна почти для всех, кто участвует в закупках. Необходимость в ней возникает у победителей государственных торгов и тех, кто хочет БГ обеспечить заявку. Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо воспользоваться пошаговым алгоритмом, позволяющим быстро преодолевать каждую стадию.

Что представляет собой банковская гарантия

БГ называется обязательство, которое берет на себя банк. Это гарантия уплаты кредитору принципала. Банк в этом случае выступает гарантом. Как только бенефициар предоставляет требование об уплате в письменном виде, оно удовлетворяется.

Разновидности гарантий, выдаваемых банками

На сегодняшний день можно получить несколько видов гарантий. Они различаются:

bankovskai_garantia

Назначением

(для тендеров, таможни, перечисления средств, возвращения аванса).

bankovskai_garantia

Обозначением

(бывают покрытыми и непокрытыми).

bankovskai_garantia

Условиями осуществления оплаты.

bankovskai_garantia

Характером.

Гарантии могут быть с условиями и без условий, отзывными и такими, которые нельзя отозвать.

  • Платежные гарантийные обязательства обеспечивают своевременный перевод средств за оказанные услуги в полном размере. Оплаты за проделанную работу или доставленные товары. Покупатель в этом случае выступает принципалом, а продавец бенефициаром. Если продукция доставлена или услуга оказана, а платеж в предусмотренный соглашением срок не выполнен, продавец вправе написать письменную заявку банковской организации, которая дала гарантию. После этого гарант обязан оплатить требуемую сумму.

  • Исполнительные гарантии выступают обеспечением надлежащего исполнения продавцом обязательств по предоставлению услуг, осуществлению работ или доставке продукции. Основная цель заключается в том, чтобы компенсировать убытки покупателю. Это позволяет заверить покупателя в том, что контрактные обязательства будут исполнены должным образом, победитель торгов сможет исполнить условия соглашения.

  • Тендерная разновидность позволяет обеспечить обязательства тех, кто участвует в тендере перед заказчиками.

  • Гарантированное возвращение аванса подтверждает надлежащее исполнение обязательств, которые взяли на себя продавцы. Данная разновидность доказывает целевое использование авансовых средств.

  • Благодаря таможенным гарантиям оптимизируются контакты между таможенниками и участниками торгов. Этот вид позволяет получить рассрочку или отсрочку выплаты разнообразных платежей на таможне.

  • Коносаментовые гарантии обеспечивают обязательства перевозчика грузов, если продукция была передана без коносамента – документального подтверждения права на определенный товар.

Выдача покрытых гарантий возможно исключительно при условии зачисления принципалом финансов на специальный счет.

Непокрытые выдаются после предъявления залога – это может быть депозит, недвижимое имущество или автомобиль.

Под условными гарантиями подразумеваются те, что выплачивает банковская организация после выдвижение бенефициаром соответствующего требования в письменном виде. Но он обязательно должен исполнить свои гарантийные обязательства и предоставить документацию, которая подтверждает данный факт, например, акты проделанных работ.

Безусловными гарантиями называются те, что гарант выплачивает после получения требования со стороны бенефициара без каких-либо условий и предъявления дополнительных бумаг.

Когда речь идет об отзывных гарантиях – это означает, что они могут изменяться или аннулироваться банковской организацией по поручению принципала. Необходимости в обязательном оповещении бенефициара в этом случае нет. Но если последний уже обозначил требования по уплате средств, то банковская организация лишается права отзыва. 

Безотзывную разновидность гарантии невозможно изменить или аннулировать, если бенефициар не дал согласия. 

Варианты получения банковской гарантии

Существует три варианта получения банковской гарантии:

Получение банковских гарантий

Традиционный (до 3 недель).

Классическим способом пользуются, когда требуется оформление БГ в крупном размере (примерно от 700 млн. руб.). Для установки максимального предела выдачи. Традиционный вариант используют банковские организации, не располагающие специальными программами по быстрой выдаче гарантий. 

Получение банковских гарантий

Быстрый (за 5 суток).

Быстрый вариант применяют банки, заинтересованные в том, чтобы привлечь новых клиентов. С этой целью формируются спец. программы с быстрым одобрением и оформлением БГ. В подобных программах задаются регламентированные «входящие» требования, неизменный и простой список необходимых бумаг, согласованные взаимоотношения между банковскими отделениями. Благодаря такому подходу заявки рассматриваются в сжатые сроки. БГ оформляется в течение 5 дней. Но размеры выдаваемых гарантий обычно составляют не более 90 млн. руб.

Получение банковских гарантий

Электронный (в течение 2 дней).

В случае с электронным вариантом оформления БГ клиент может предъявить в финансовую организацию бумаги, которые заверены при помощи электронной подписи. Гарантия может быть предоставлена в электронном формате. Это способствует экономии времени на сборе и предъявлении в банк определенного пакета документации. Процедура оформления занимает максимум два рабочих дня. Лимит БГ, которая выдается таким образом, как правило, не более 50 млн. руб. (на одну гарантию). Общая сумма гарантий, полученных одни клиентов, не должна превышать 150 млн. руб.  

Перечень дополнительных условий

Множество финансовых организаций выдвигают ряд дополнительных условий оформления БГ:

  1. Предоставление залога.
  2. Открытие счета в том банке, который выступает гарантом.
  3. Поручительство владельцев фирмы. 

Сейчас БГ обычно выдаются без залогов. Данный инструмент задействуют в том случае, если материальное положение фирмы оставляет желать лучшего или при оборотах организации, не соответствующих размеру гарантии. Получить БГ без залога реально. Но в большинстве случаев ее размер не превышает 700 тыс. руб.

В некоторых финансовых организациях открытие р/с и совершение операций по нему – обязательное требование для получения БГ. Многие банки предоставляют гарантию и без счета, но ее максимум составляет 70 млн. руб.

Требование о поручительстве владельцев фирмы может быть как обязательным, так и дополнительным. Но данное условие проще выполнить по сравнению с внесением залога. Подавляющая часть клиентов выполняет его без проблем.

Перечень документов для оформления БГ

Банки запрашивают определенный перечень бумаг для предоставления гарантии. Он может отличаться в разных организациях. Перечислим документы, которые запрашиваются почти всегда:

  1. Заполненное по банковскому шаблону заявление с просьбой предоставить гарантию.
  2. Информация об организации, которая получает БГ (нужно заполнить анкету).
  3. Дубликаты устава компании, учредительной документации, ИНН, ОГРН.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ. Ее нужно получить не раньше, чем за месяц до даты написания заявки.
  5. Дубликаты бумаг для подтверждения полномочий лица, руководящего организацией, запрашивающей БГ. Других лиц, действующих от имени фирмы.   
  6. Бухгалтерский отчет для компаний, пользующихся общей системой налогообложения и упрощенной.
  7. Тендерная документация, номер закупки из ЕИС, проект договора.
  8. Другие бумаги по запросу финансовой организации.

Некоторые бумаги из данного списка, к примеру, выписка из ЕГРЮЛ должны быть актуальными. Чтобы их получить нужно некоторое время. Компаниям, активно участвующим в тендерах, следует периодически получать новые выписки, чтобы потом не терять время на хождение по инстанциям.

Внимание! Если банк выдает гарантию всего по паре документов, велика вероятность, что она будет неофициальной.

Специфика БГ

  1. Гарантом может выступать исключительно финансовое учреждение.
  2. Возмездность БГ – это когда гарантия выдаются на возмездной основе. За ее получение принципал платит банку вознаграждение.
  3. Независимость БГ – гарантия не зависит от основного обязательства на исполнение которого она выдается.
  4. Безотзывность БГ — гарант не может отозвать БГ, если она не предусматривает иной вариант.
  5. Права на банковскую гарантию невозможно передать. Право требования к банку, которым владеет бенефициар нельзя передать, если не предусматривается другое. 

Все эти положения прописаны в российском законодательстве.

Есть два способа оформления БГ:

  • на бумаге в письменном виде;
  • в электронном виде (документ должен отвечать актуальным требованиям закона).

Рекомендации по выбору банка

Список финансовых организаций, наделенных правом выдачи БГ, значительно уменьшился. Актуальную информацию можно найти на официальном сайте Министерства Финансов. В этом перечне на 21 августа 2019 года насчитывалось 249 организаций. Обновления происходят каждый месяц. Но, даже располагая списком актуальных банковских организаций сложно сориентироваться — в какой лучше получать гарантию. Существует несколько рекомендаций, которыми стоит воспользоваться.

  • Подать заявку в тот банк, где уже есть р/с (если он присутствует в списке). 
  • Получить информацию у других участников закупок, в каких организациях они взяли БГ.
  • Воспользоваться помощью брокера.

Выбирая финансовую организацию, ориентируйтесь на регион, где она находится. Обычно банковские учреждения не работают с клиентами из других регионов. Исключением являются лишь электронные БГ. Подобные гарантии выдают клиентам из разных регионов России.

Как получить БГ – пошаговые действия

Что должен сделать участник закупки, чтобы оформить БГ:

Шаг. 1

Проанализировать свои шансы на оформление БГ.

  • Давно ли зарегистрирована ваша фирма (срок ее существования должен быть не меньше полугода).
  • Соответствует ли размер запрашиваемой БГ размеру оборотов фирмы (если материальное положение оставляет желать лучшего придется оформлять залог).
  • Велики ли убытки по сведениям, представленным в отчете бухгалтерии.
  • Участвовала ли компания ранее в торгах, выполняла ли она аналогичные контракты (если опыт имеется и он успешный – это увеличит шансы на получение БГ).

Проанализировав описанные выше пункты можно выбирать банк, который оформит гарантию.

Шаг. 2

  • Необходимо узнать в какой финансовой организации, и на каких условиях можно получить БГ, какой список бумаг для этого потребуется.

Шаг. 3

  • Согласование тарифа.

Шаг. 4

  • Нужно написать заявление по установленному шаблону с просьбой предоставить БГ и направить его в выбранный банк вместе с пакетом бумаг.

Шаг. 5

  • После этого согласуется проект БГ, оплачивается счет.

Шаг. 6

  • Получение БГ.

Как действовать участнику закупки после того как БГ оформлена

Обратиться в финансовое учреждение за пакетом бумаг, в нем должны присутствовать:
  1. Один из экземпляров подписанного соглашения о получении БГ.
  2. Подлинник банковской гарантии.
  3. Выписка из реестра БГ.
Полученную гарантию нужно проверить , убедиться, что она соответствует требованиям ФЗ.

Стоимость БГ

Что касается стоимости банковской гарантии, то процесс ее получения можно сравнить с банковским кредитом. На стоимость данной услуги влияет спрос и предложение. По этой причине цены в разных финансовых организациях могут существенно разниться. 

На стоимость может оказать влияние:

  1. Размер гарантийной выплаты.
  2. Назначение и срок действия гарантии.
  3. Залог (есть он или его нет). Стоимость беззалоговой гарантии выше. В среднем комиссия за оформление БГ составляет 3-5%.

В качестве примера попробуем рассчитать стоимость:

Допустим, один из участников торгов выиграл тендер на ремонт школы. Максимальная цена контракта составляет 30 млн. руб. Обеспечение равняется 30% от этой суммы – 9 млн. руб. На выполнение ремонта в соответствии с соглашением отводится один год. Комиссия за оформление БГ составляет 3%.

Расчет:

30 000 000  х 30% х 3%  х 1  = 270 тыс. руб.

(НМЦК) х (обеспечение контракта) х (годовая ставка) х (срок гарантия в годах) = (комиссия банка за выдачу БГ)

Чтобы получить заказ ценой 30 млн. руб. участнику выигравшему тендер нужно предоставить банковскую гарантию стоимостью 270 тыс. руб. Это намного выгоднее изъятия на год 9 млн. руб. из оборота компании и перевода их на счет Заказчика.

Получение Банковской Гарантии (44-ФЗ | 223-ФЗ) Скидки обновлено: 2 апреля, 2020 автором: sergeysukhlov

Анализ компании

Узнайте как видят вас банки. Позволит получить полное понимание по одобрению банковской гарантии для вашей компании

Выбрать нужное

  • Сколько банков вам одобрят и под какую ставку

Пример выписки из реестра гарантий

Сертификат надежности

Программа лояльности

  • Позволит снизить цену вашей банковской гарантии

Расчёт бонуса на оплату гарантии

Размер гарантии БОНУС
от 500 000 ₽ до 1 000 000 ₽
500 ₽
от 1 000 001 ₽ до 2 000 000 ₽
1 000 ₽
от 2 000 001 ₽ до 3 000 000 ₽
2 000 ₽
от 3 000 001 ₽ до 4 000 000 ₽
3 000 ₽
от 4 000 001 ₽ до 5 000 000 ₽
4 000 ₽
от 5 000 001 ₽
10 000 ₽
bankovskai_garantia

бонусы действуют для первой гарантий со сроком действия от 6 месяцев

Гарантия платежа (отсрочка платежа)

Платежные гарантийные обязательства обеспечивают своевременный перевод средств за оказанные услуги в полном размере. Оплаты за проделанную работу или доставленные товары. Покупатель в этом случае выступает принципалом, а продавец бенефициаром. Если продукция доставлена или услуга оказана, а платеж в предусмотренный соглашением срок не выполнен, продавец вправе написать письменную заявку банковской организации, которая дала гарантию. После этого гарант обязан оплатить требуемую сумму.

Банковские гарантии (коммерческая)

60 млн

максимальная сумма

1 год

максимальный срок

БЕЗ

посещения банк

  • Коммерческие контракты
  • Все регионы РФ, Крым и Северо — Кавказский ФО
  • ГосЗакупки по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615ПП)

Обеспечение гарантийных обязательств

Служит для добросовестного обеспечения гарантийных обязательств по контракту, гарантия предоставляется заказчику на весь гарантийный срок выполненных работ, после предоставления данной гарантии заказчик оплачивает контракт поставщику

Гарантия на гарантийный период

150 млн

максимальная сумма

8 лет + 3 мес

максимальный срок

БЕЗ

залога и поручительства

  • ГосЗакупки по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615ПП)
  • Все регионы РФ, Крым и Северо — Кавказский ФО
  • Коммерческие контракты

Получить консультацию

Контакты

Сухлов Сергей Борисович

Главный специалист по сопровождению
bg@vbanke24.ru
8 (800) 201-84-01
+7 (964) 156 95 34 (whatsapp, viber, telegram)

С Вами свяжется специалист и проконсультирует по гарантии

Обеспечение исполнения контракта

Выступают обеспечением надлежащего исполнения продавцом обязательств по предоставлению услуг, осуществлению работ или доставке продукции. Основная цель заключается в том, чтобы компенсировать убытки покупателю. Это позволяет заверить покупателя в том, что контрактные обязательства будут исполнены должным образом, победитель торгов сможет исполнить условия соглашения.

Гарантия исполнения контракта

1 млрд

максимальная сумма

5 лет

максимальный срок

БЕЗ

залога и поручительства

  • Все регионы РФ, Крым и Северо — Кавказский ФО
реестровый номер банковской гарантии где найти

Документы

от 01.04.2020г.

Обеспечение заявки на участие

Позволяет обеспечить свою заявку для участия в торгах перед Заказчиком.

Тендерная гарантия​

150 млн

максимальная сумма

95 дней

максимальный срок

БЕЗ

залога и поручительства

  • 44-ФЗ
  • 223-ФЗ
  • Все регионы РФ, Крым и Северо — Кавказский ФО
  • 185-ФЗ (615ПП)
  • коммерческие контракты

  • Юридическое лицо: АО, ПАО, ООО, ФГУП, ГУП, МУП, ИП.
  • Период государственной регистрации компании — от 6 месяцев.
  • Ре

  • Юридическое лицо: АО, ПАО, ООО, ФГУП, ГУП, МУП.
  • Период государственной регистрации компании — от 6 месяцев.
  • Ре